積み立てによる資産形成が最近は流行っており、書店に行けばそういった趣の本が多数並んでいます。資産形成のポイントは一般的には「何のために資産形成をするのか」「運用期間を考える」「運用に対する考え方をはっきりさせる」ということがよく言われています。実は、積み立てというのはこのポイントを非常に分かりやすく抑えた資産形成の方法なのです。というのは「何のために資産形成をするのか」という問いに対して、はっきりとした答えが必要ありません。「子供を大学に行かせる」「老後の資金」などを考えれば、おのずと期間が決まり、目標額や毎月の投資額もある程度決まってくるものですが、積み立てはその必要がありません。期間も目標額も投資額もすべて自由です。運用期間を考える必要もありません。途中でやめることも簡単です。そして、「運用に対する考え方をはっきりさせる」という点においては何よりも正確無比に「定額を投資する」ことができます。金融商品を購入すると、目先の利益・不利益に動揺して余計な投資をしたり、そのための調べ物に多くの時間を割かれてしまいます。積み立ては一度定めた方針に従って自動的に資産が形成されていくので、運用や管理がとても楽なのです。それでも銀行への預貯金が一番楽だと考える人は少なくありません。しかし、今は低金利時代であり、銀行に貯蓄をしても大した利息は得られませんから、簡単に始められる積み立ては資産形成にオススメの方法なのです。
余ったお金を毎月積み立てていこうとする人をよくみかけます。間違ったことを言っているようには思えませんが、実はこれ、大間違いです。お金に関して「余ったら」という考えは非常に危険です。そういう考え方を持っている人のお金は余りません。必要な所にまず最優先にお金を出してこそ本当に自分がお金をコントロールできるようになります。家賃や食費などの固定的に必要な出費をまずは計算して、それから自分がいくら貯蓄や積み立てに回せるのかを考えます。
積み立てが可能な商品というのは、実はものすごくたくさんあります。そして、お金をどの商品に積み立てていくかは、成功の大きなポイントです。時期や社会情勢を見ながら、また取扱っている金融会社を見ながら、慎重に選ばなくてはいけません。商品は純金、保険、貯金、預金、プラチナ、退職金、投資信託、株式、年金、住宅、などなど様々な種類があります。最近は経済への不安から、株式や外国為替への投資が敬遠され、金への投資が多くなってきて金価格が高騰してきていますが、逆に定額で投資していく積み立てとしてはチャンスの時です。
積み立て投資が最近は流行していますが、積み立て投資のメリットはどういった所にあるのでしょうか。まず、最大のメリットはまとまった資金が要らないということです。価格が変動する商品を、定期的に、継続して、一定額ずつ購入する「ドル・コスト平均法」という投資手法を（気付かず）実践することができます。このドル・コスト平均法は1940年代にアメリカで開発されましたが、中〜長期の投資に最適な手法として今でも定評があります。
積み立て投資にはデメリットもあります。投資する商品によってもデメリットは様々ですが、主なデメリットは共通したものが多いです。まず、最大のデメリットは価格下落のリスクがあることが挙げられます。通常、投資信託は分散投資になりますのでリスクは少なくなりますが、株式の積み立ての場合は価格変動が大きく、価格の上昇幅も大きい反面、下落幅も大きくなります。最悪の場合は全くの無価値にまでなってしまう場合もあります。投資している会社が倒産した場合などですね。
積み立て投資はとても理想的な資産形成方法だと言われています。その積み立てを支持する理論がドル・コスト平均法です。ドル・コスト法は、1940年代にアメリカで開発され、平均値動きのある商品を一定の金額で継続的に購入し、価格変動リスクを分散する方法で、定額購入法ともいいます。そのメリットとしては、価格が高い時には購入する数量が少なく、安い時には多くなり、商品一単位あたりの購入平均コストが安定的に低くなります。
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